fi
Финансовые инвестиции
образовательный центр
✉ Контакты

Погасить ипотеку досрочно без потерь

Ипотека – довольно тяжкое бремя, которое ложится на всю семью и на довольно длительный срок. Именно поэтому хочется быстрее от него освободиться и при малейшей возможности, погасить заем досрочно. Однако, казалось бы, такая похвальная инициатива ранее была наказуема банками. За нее с граждан взимались штрафы. Можно ли сегодня погасить ипотечный кредит без потерь? Будет ли наказуемо штрафами и комиссиями такое решение?

Начиная с 2011 года, внесенные в действующее гражданское законодательство изменения отменили штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного кредита. Понятие «досрочное погашение» подразумевает под собой частичную или полную выплату по имеющейся перед банком-кредитором задолженности сверх установленных договором сумм и графика их внесения.

Согласно имеющим место в статьях 809 и 810 изменениям Гражданского кодекса, заемщик, желающий досрочно погасить долг по ипотечному кредиту, должен уведомить об этом банк. Сделать это необходимо за 30 дней до даты планируемой выплаты. Еще один немаловажный нюанс: текстом ипотечного договора может устанавливаться и меньший срок для подачи уведомления, а вот увеличивать его банк не имеет права.

Что касается величины суммы досрочного платежа, то она может быть любой – следует ориентироваться, исходя из своих возможностей. На обговоренную с банком дату погашения задолженности целиком или лишь ее части эта сумма должна быть на соответствующем счете. Вы можете посчитать свое досрочное погашение с помощью специального калькулятора кредита банка ВТБ24

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки такими ускоренными темпами? Да, если суммы ваших ежемесячных платежей были рассчитаны по аннуитетной системе. Ее суть заключается в том, что сумма долга и проценты по ней рассчитываются не постепенно, а заранее. Заемщику затем остается лишь ежемесячно вносить на счет эту сумму для списания. Особенность аннуитетной системы платежей в том, что сначала сумма долга больше (что естественно) и, соответственно, на нее будут начислены большие проценты. Досрочное погашение ипотечного кредита приводит к уменьшению суммы долга и уменьшению процентов по ней. В этом и заключается возможность экономии.

Существует только один нюанс при расчете за ипотеку раньше срока. Досрочно погашая сумму долга или ее часть, необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности, ведь придется еще на что-то жить. Специалисты в таких случаях советуют иметь «запас» денежных средств, равный 6-месячной сумме платежей.