Ипотечная компания – англ. Mortgage Company, является компанией, которая предоставляет кредиты частным лицам на покупку недвижимости. Ипотечные компании обычно имеют доступ к широкой сети кредиторов и могут помочь заемщикам в поисках источников финансирования. Существует множество продуктов, которые предоставляют ипотечной компании, включая ипотеку с фиксированной процентной ставкой, ипотеку с плавающей процентной ставкой и ипотека с периодической выплатой только процентов. В большинстве случаев компенсация за услуги ипотечной компании заложена в затратах на завершение сделки.
Большинство частных лиц, которые покупают недвижимость, использует для этих целей ипотечный кредит. В большинстве случаев покупка недвижимости предполагает наличие крупной суммы денег, которая превышает размер сбережений большинства покупателей. При помощи ипотеки частное лицо может совершить такую покупку, проживать в приобретенной недвижимости и периодически выплачивать кредит в течение длительного периода времени. На практике срок погашения ипотеки может составлять до 30 лет. При этом ипотечная компания может помочь частному лицу привлечь необходимое финансирование для покупки недвижимости.
Многие ипотечные компании сотрудничают с другими кредиторами, выступая в качестве посредника между частным лицом и кредитором. При этом частное лицо обрисовывает в общих чертах параметры кредита (желаемая сумма, период кредитования), а ипотечная компания со своей стороны подбирает кредитора, который может предложить подходящий кредит на наиболее выгодных условиях. Фактически такая компания выступает агентом кредитора, получая доход от продажи кредитов заемщикам.
Ипотечная компания обычно может предложить различные кредитные продукты для покупателя недвижимости. Один из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов является кредитом с фиксированной процентной ставкой на условиях аннуитета. Он позволяет заемщику получить определенную сумму денег в кредит и периодически погашать его равными платежами в течение всего периода кредитования.
Другим популярным кредитным продуктом является ипотекой с плавающей процентной ставкой. В этом случае процентная ставка по кредиту привязывается к определенному индексу (например, ЛИБОР), который может расти или снижаться. В этом случае размер ежемесячного платежа будет изменяться под влиянием колебаний процентной ставки.
В некоторых случаях ипотечные компании могут предложить клиенту ипотеку с периодической выплатой только процентов. Такие кредиты позволяют покупателю недвижимости ежемесячно выплачивать только проценты. При этом в конце срока кредитования заемщик должен будет выплатить основную сумму кредита одним платежом, то есть произвести так называемый «шаровой платеж» (англ. Balloon Payment).
Независимо от того, какой продукт будет продан покупателю дома, стоимость услуг ипотечной компании должна быть оплачена. В большинстве случаев сумма компенсации закладывается в затраты на завершение сделки. Это может быть фиксированная сумма или процент от суммы ипотечного кредита.