Кредитная история – англ. Credit History, является отчетом, который документирует все события, связанные с тем, как частное лицо обслуживало свой кредит. Отчет включает информацию о выплате задолженности по кредитным картам, потребительским кредитам, автокредитам, ипотекам и любой другой задолженности перед кредиторами. Кредитная история частного лица включает не только открытые кредитные счета, но и содержит информацию об уже выплаченных кредитах. Также в кредитной истории перечисляются просроченные платежи, дефолты по кредитам и случаи банкротства.
Кредитный рейтинг частного лица частично определяется его кредитной историей. События, которые отрицательно влияют на кредитный рейтинг, включают банкротство, просроченные платежи, высокие остатки задолженности по кредитным картам и дефолты по кредитам. Если эти отрицательные события имеют место, то они приводят к снижению кредитного рейтинга заемщика.
Хорошая кредитная история важна по ряду причин. Компании, занимающиеся выпуском кредитных карт, банки и ипотечные компании предоставляют кредиты тем заемщикам, которые не превышают приемлемый для кредитора уровень риска. Другими словами, они выдают кредиты только тем заемщикам, которые с высокой вероятностью смогут погасить задолженность и проценты. Если у лица существует плохая кредитная история и, вероятно, низкий кредитный рейтинг, выдача ему кредита или кредитной карты будет предполагать высокий риск. Даже если кредит будет выдан заемщику с плохой кредитной историей, то у него будет более высокая процентная ставка, которая будет компенсировать более высокий риск.
Кредитная история частного лица отражается в отчете о кредитных операциях. Например, в США существует три крупнейшие компании, предоставляющие отчеты о кредитных операциях: Equifax, TransUnion и Experian. Каждая из этих компаний получает свою информацию от компаний по выпуску кредитных карт (например, American Express) и банков. Следует иметь в виду, что определенные негативные моменты, такие как банкротство, не остаются навсегда в отчете о кредитных операциях. Существует определенный отрезок времени, в течение которого в отчете содержится та или иная информация, по прошествии которого она удаляется. Например, данные о просроченных платежах могут указываться в течение трех лет, после чего эта информация должна быть удалена из кредитной истории.
Один из шагов, который можно предпринять для улучшения кредитного рейтинга, заключается в получении копию отчета о кредитных операциях и тщательное изучение своей кредитной истории. В случае наличия ошибочной информации можно внести исправления, написав письменное обращение к компании, предоставившей отчет о кредитных операциях. Оплачивание счетов вовремя и не превышение определенных кредитных лимитов также являются шагами, которые может предпринять частное лицо, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг и иметь хорошую кредитную историю.