Дипломированный специалист по финансовому планированию – англ. Certified Financial Planner (CFP), является профессионалом в сфере финансов, который имеет специализированное образование и прошел тестирование, а также повышает свой образовательный уровень. Прежде, чем получить этот высокий статус, частное лицо должно быть одобрено Международной комиссией по стандартам и методам для дипломированных специалистов по финансовому планированию. После успешного завершения курса обучения и сдачи экзаменов, соискателю выдается сертификат. Обычно дипломированный специалист по финансовому планированию обладает высокой квалификацией в широком диапазоне финансовых вопросов, однако при сертификации упор делается на четыре главные дисциплины.
Первой из них является имущественное планирование. Дипломированные специалисты по финансовому планированию должны иметь высокую квалификацию по всем видам финансовых договоров, связанных с этим процессом. Среди основных задач можно выделить создание трастов, составление завещания, а также планирование связанными с ними налоговых платежей. CFP может также помочь с разработкой программы, которые позволяют правильно распределить имущество, а также передачу наследства или имущества (в форме дарения) различным некоммерческим организациям.
Второй обязательной дисциплиной для дипломированного специалиста по финансовому планированию является налоговое планирование. Для людей, которые нуждаются в помощи при составлении и подаче налоговой декларации о доходах (в силу разных причин, как, например, недостаточный уровень знаний, отсутствие времени и отсутствие возможности оперативно отслеживать изменения в налоговом законодательстве), услуги дипломированного специалиста по финансовому планированию являются необходимыми.
Третьей дисциплиной для получения диплома CFP является инвестирование. Дипломированный специалист по финансовому планированию должен обладать фундаментальными знаниями и иметь практические навыки работы на различных инвестиционных рынках, что заключается в умении правильно идентифицировать наиболее выгодные инвестиции для своих клиентов. Эти рекомендации обычно базируются на анализе исторических данных о доходности, и обычно фокусируются на инвестициях, которые обладают низким или умеренным уровнем риска.
Четвертой дисциплиной является страхование, особенно страховое планирование. Эта сфера ответственности дипломированного специалиста по финансовому планированию тесно связана с имущественным планированием. CFP должен уметь правильно определить необходимый тип страхования и сумму покрытия, которые лучше всего соответствуют интересам его клиента. Страховой портфель работает в тандеме с инвестиционным портфелем, и формируется с целью повышения благосостояния клиента.
Используя в интересах клиента все возможные налоговые льготы, поддерживая правильную сумму страхового покрытия, осуществляя безопасные инвестиций, формируя и распределяя имущество, дипломированный специалист по финансовому планированию может способствовать достижению поставленных финансовых целей.