Финансовые инвестиции - образовательный центр

информационный портал об инвестициях и инвестиционных инструментах

Погасить ипотеку досрочно без потерь

Ипотека – довольно тяжкое бремя, которое ложится на всю семью и на довольно длительный срок. Именно поэтому хочется быстрее от него освободиться и при малейшей возможности, погасить заем досрочно. Однако, казалось бы, такая похвальная инициатива ранее была наказуема банками. За нее с граждан взимались штрафы. Можно ли сегодня погасить ипотечный кредит без потерь? Будет ли наказуемо штрафами и комиссиями такое решение? 

Начиная с 2011 года, внесенные в действующее гражданское законодательство изменения отменили штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного кредита. Понятие «досрочное погашение» подразумевает под собой частичную или полную выплату по имеющейся перед банком-кредитором задолженности сверх установленных договором сумм и графика их внесения.                       

Согласно имеющим место в статьях 809 и 810 изменениям Гражданского кодекса, заемщик, желающий досрочно погасить долг по ипотечному кредиту, должен уведомить об этом банк. Сделать это необходимо за 30 дней до даты планируемой выплаты. Еще один немаловажный нюанс: текстом ипотечного договора может устанавливаться и меньший срок для подачи уведомления, а вот увеличивать его банк не имеет права.       

Что касается величины суммы досрочного платежа, то она может быть любой – следует ориентироваться, исходя из своих возможностей. На обговоренную с банком дату погашения задолженности целиком или лишь ее части эта сумма должна быть на соответствующем счете. Вы можете посчитать свое досрочное погашение с помощью специального калькулятора кредита банка ВТБ24

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки такими ускоренными темпами? Да, если суммы ваших ежемесячных платежей были рассчитаны по аннуитетной системе. Ее суть заключается в том, что сумма долга и проценты по ней рассчитываются не постепенно, а заранее. Заемщику затем остается лишь ежемесячно вносить на счет эту сумму для списания. Особенность аннуитетной системы платежей в том, что сначала сумма долга больше (что естественно) и, соответственно, на нее будут начислены большие проценты. Досрочное погашение ипотечного кредита приводит к уменьшению суммы долга и уменьшению процентов по ней. В этом и заключается возможность экономии.

Существует только один нюанс при расчете за ипотеку раньше срока. Досрочно погашая сумму долга или ее часть, необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности, ведь придется еще на что-то жить. Специалисты в таких случаях советуют иметь «запас» денежных средств, равный 6-месячной сумме платежей.

ABC-анализ

20.09.2017
Финансовый менеджмент / Управление рабочим капиталом

ABC-анализ является методикой категоризации товарно-материальных запасов или дебиторов, основывающейся на принципе Парето, которая позволяет выделить наиболее существенные позиции номенклатуры или ключевых дебиторов ... читать дальше

Стратегии финансирования оборотных средств

13.09.2017
Финансовый менеджмент / Управление рабочим капиталом

Выбор стратегии финансирования оборотных средств строится на компромиссе между и риском рентабельностью, от которого будет зависеть пропорция, в которой будут использованы долгосрочные и краткосрочные источники финансирования потребности в чистом оборотном капитале ... читать дальше

Бюджет денежных средств

06.09.2017
Финансовый менеджмент / Управление рабочим капиталом

Бюджет денежных средств представляет собой постатейную детализацию источников поступления и направлений расходования денежных средств, назначением которого является выявление кассовых разрывов и определение способов их устранения ... читать дальше

Система точно в срок - JIT

30.08.2017
Финансовый менеджмент / Управление рабочим капиталом

Система управления производством и запасами «точно в срок» (англ. Just in Time, JIT) преследует цель снижения расходов, связанных с поддержанием товарно-материальных запасов, и уменьшения потребности в оборотном капитале ... читать дальше

Теория налоговых предпочтений

23.08.2017
Финансовый менеджмент / Дивидендная политика

Теория налоговых предпочтений утверждает, что некоторые инвесторы предпочитают получение дохода от прироста капитала доходу от дивидендов, поэтому готовы заплатить больше за акции компаний, которые выплачивают низкие дивиденды ... читать дальше

Теория синицы в руках

20.08.2017
Финансовый менеджмент / Дивидендная политика

Теория синицы в руках Гордона-Линтнера утверждает, что инвесторы предпочитают доход от выплаты дивидендов, доходу от прироста капитала, то есть дивидендная политика оказывает влияние на поведение инвесторов ... читать дальше

Теория иррелевантности дивидендов

10.08.2017
Финансовый менеджмент / Дивидендная политика

Теория иррелевантности дивидендов Модильяни-Миллера была впервые предложена авторами в 1961 году. Авторы теории пришли к выводу, что дивидендная политика компании не оказывает влияния ни на рыночную стоимость ... читать дальше

Подход к структуре капитала на основе чистой операционной прибыли

05.08.2017
Финансовый менеджмент / Структура капитала

Подход к структуре капитала на основе чистой операционной прибыли основывается на предположении о том, что рыночная стоимость компании и средневзвешенная стоимость капитала не зависят от уровня используемого финансового рычага ... читать дальше

Вертикальный анализ

26.07.2017
Финансовый менеджмент / Анализ финансовой отчетности

Методика проведения вертикального анализа, известного также анализ как масштаба, предполагает отображение данных финансовой отчетности не в денежном выражении, а в процентах от базового показателя ... читать дальше