Финансовые инвестиции - образовательный центр

информационный портал об инвестициях и инвестиционных инструментах


Что такое Страховой полис | Insurance Policy

Страховой полис - англ. Insurance Policy, является договором (обычно типовым договором) между страховой компанией и страхователем (держатель страхового полиса), в котором определены случаи, дающие право страхователю на получение страхового возмещения. В обмен на платеж, называемый премия, страховая компания обязуется возмещать ущербы, причиненные страхователю, причины возникновения которых оговорены в страховом полисе. Страховые договоры разработаны, чтобы удовлетворить специфические потребности, потому имеют много особенностей, которые не встречаются во многих других типах договоров. Так как страховые полисы являются стандартными формами, то даже в различных страховых компаниях их тексты мало чем отличаются.

Страховой полис обычно является интегрированным договором, то есть он включает все дополнительные формы, связанные с соглашением между страхователем и страховой компанией. Однако в некоторых случаях дополнительные письма, посланные после того, как было подписано окончательное соглашение, могут сделать страховой полис неинтегрированным договором.

Страховой полис является контрактом, посредством которого страховая компания возместит ущерб страхователю (лицо, кому или от имени кого будет выплачено страховое возмещение), причиненный в результате наступления определенных событий. Согласно «принципу случайности», такое событие не может быть предвиденным заранее. Неопределенность может быть либо относительно того, когда произойдет такое событие (например, в полисе страхования жизни время смерти страхователя заранее неизвестно), либо относительно того, произойдет ли вообще событие (например, в страховом полисе на случай пожара заранее не известно произойдет пожар или нет). Кроме того, страховой полис имеет следующие особенности:

  • Договор страхования вообще считают договорами присоединения, поскольку страховая компания составляет типовой договор, и страхователь обычно не имеет возможности внести в него какие-либо изменения. При этом страховая компания принимает на себя ответственность за то, что некоторые условия договора могут толковаться двусмысленно. Другими словами, в случае судебного разбирательства трактоваться эти условия будут в пользу страхователя.
  • Страховой полис зависит от стечения обстоятельств, потому суммы, которыми обмениваются страхователь и страховая компания, неравны, и зависят от вероятности наступления будущих событий. Напротив, обычные нестраховые договоры являются коммутативными, потому суммы (или материальные ценности), подлежащие к обмену между сторонами, являются равными.
  • Договоры страхования являются односторонними, то есть только одна сторона контракта, страховая компания, принимает на себя выполнение юридических обязательств согласно условий. Страхователь платить премии только один раз при приобретении страхового полиса, а страховая компания обязана выплачивать возмещение убытков в соответствии с договором, если страхователь оплатил премию и выполнил условия договора.
  • Договоры страхования строятся на «принципе наивысшего доверия» (uberrima fides), который требует, чтобы обе стороны договора были максимально добросовестны. То есть страхователь обязан раскрыть всю известную ему информацию относительно риска, который будет покрываться страховым полисом.

Спецификация фьючерсов

10.01.2018
Финансовый рынки / Фьючерсы

Спецификация фьючерсных контрактов является официальным документом, в котором организатор торгов (биржа) раскрывает все параметры фьючерсного контракта и правила торговли ... читать дальше

Обмениваемые облигации

04.01.2018
Финансовый менеджмент / Гибридные ценные бумаги

Обмениваемые облигации дают инвестору право их обмена на обыкновенные акции другой компании, в которой, как правило, у компании-эмитента есть доля в уставном капитале ... читать дальше

Ценообразование на основе затрат

28.12.2017
Управленческий учет / Модели ценообразования

Ценообразование на основе затрат (Cost-based Pricing) является подходом к определению цены реализации продукции на основе затрат с добавлением фиксированной наценки, которая позволяет выйти на целевую сумму прибыли ... читать дальше

Факторинг дебиторской задолженности

23.12.2017
Финансовый менеджмент / Управление рабочим капиталом

Факторинг дебиторской задолженности является одним из инструментов, позволяющим привлечь краткосрочное финансирование, путем передачи права требования долга фактору ... читать дальше

Варранты

12.12.2017
Финансовый менеджмент / Гибридные ценные бумаги

Варранты – это ценные бумаги, дающие право инвестору приобрести определенное количество обыкновенных акций по фиксированной цене (цене исполнения) в течение установленного срока ... читать дальше

Теория арбитражного ценообразования

07.12.2017
Финансовый менеджмент / Риск и доходность

Теория арбитражного ценообразования (англ. Arbitrage Pricing Theory, APT) утверждает, что цена актива зависит от множества факторов, однако превалирующим является эффективность арбитража ... читать дальше

Индексный анализ финансовой отчетности

28.11.2017
Финансовый менеджмент / Анализ финансовой отчетности

Индексный анализ предполагает трансформацию данных финансовой отчетности в форме индекса, которое позволяет отследить их изменение по отношению к базовому учетному периоду и определить тенденции ... читать дальше

Мультипликатор собственного капитала

22.11.2017
Финансовый менеджмент / Анализ финансовой отчетности

Мультипликатор собственного капитала или финансовый рычаг является коэффициентов, оценивающим в какой степени формирование активов профинансировано собственниками ... читать дальше

Модель Дюпона (DuPont)

16.11.2017
Финансовый менеджмент / Анализ финансовой отчетности

Факторный анализ на основе модели Дюпона (DuPont) предполагает декомпозицию коэффициента рентабельности собственного капитала (ROE) с целью определения факторов, оказывающих ... читать дальше