fi
Финансовые инвестиции
образовательный центр
✉ Контакты

Потребительский кредит | Consumer Credit

Потребительский кредит - англ. Consumer Credit, является кредитом, который предоставляется частным лицам на приобретение товаров и услуг для личного пользования. Само по себе понятие «потребительский кредит» в законодательстве разных стран может значительно различаться. В некоторых странах любой тип кредита, выданный на личные цели, включая ипотеки, считается потребительским кредитом. В других странах кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, то есть ипотеки и маржинальные счета для осуществления инвестиций не являются формами потребительского кредита.

В самом широком смысле понятие потребительский кредит включает кредитные карты, платежные карты, кредиты на личные нужды, кредиты на покупку автомобиля и кредитные линии. Он может иметь целевое назначение, как, например, покупка автомобиля в кредит, или может быть открытой кредитной линией, как в случае с кредитной картой, которая может использоваться для осуществления любых покупок. Финансовые учреждения, которые выдают потребительские кредиты, зачастую устанавливают лимит на максимальную сумму и самостоятельно определяют условия, на которых он будет выдаваться заемщику.

Обычно заемщик должен выплатить единоразовую комиссию за выдачу потребительского кредита, а в дальнейшем полностью возместить основную сумму (принципал) и проценты. Для кредиторов эти средства, в свою очередь, являются источником прибыли. Процентная ставка и размер комиссионных за выдачу кредита могут значительно колебаться, в зависимости от кредитной истории заемщика и политики кредитора. Для получения некоторых типов потребительского кредита заемщики обязаны страховаться, чтобы обеспечить дополнительную гарантию выплаты кредита. Например, при покупке автомобиля в кредит, кредиторы обычно требуют от заемщиков приобретения страхового полиса, компенсация по которому позволит выплатить кредит даже в том случае, если автомобиль будет полностью уничтожен или угнан.

Доступность потребительских кредитов для заемщика во многом зависит от макроэкономических условий. Когда экономика находится на подъеме, такие кредиты часто бывают легкодоступными для заемщиков, поскольку кредиторы не выдвигают слишком жестких требований. Однако заемщики может оказаться в долговой яме из-за потребительской задолженности, если он возьмет все доступные потребительские кредиты. В периоды рецессии или экономического спада кредитные рынки имеют тенденцию уменьшаться, потому что финансовые учреждения становятся менее склонными к риску, что делает получение потребительского кредита более сложным.

В современной практике кредитования используется ряд инструментов для оценки размера кредита, который сможет безболезненно выплачивать частное лицо или домохозяйство. Финансовые учреждения используют отчеты о кредитных операциях и другую информацию, чтобы определить максимально допустимый размер кредита для конкретного заемщика. В свою очередь заемщики желают оценить, насколько стоимость обслуживания долгов увеличит их ежемесячные расходы. Также желательно заранее подумать и рассмотреть различные ситуации, что произойдет в случае потери рабочего места или наступления других событий, которые могут повлиять на способность погашения задолженности.