Финансовые инвестиции - образовательный центр

информационный портал об инвестициях и инвестиционных инструментах


Что такое Потребительский кредит | Consumer Credit

Потребительский кредит - англ. Consumer Credit, является кредитом, который предоставляется частным лицам на приобретение товаров и услуг для личного пользования. Само по себе понятие «потребительский кредит» в законодательстве разных стран может значительно различаться. В некоторых странах любой тип кредита, выданный на личные цели, включая ипотеки, считается потребительским кредитом. В других странах кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, то есть ипотеки и маржинальные счета для осуществления инвестиций не являются формами потребительского кредита.

В самом широком смысле понятие потребительский кредит включает кредитные карты, платежные карты, кредиты на личные нужды, кредиты на покупку автомобиля и кредитные линии. Он может иметь целевое назначение, как, например, покупка автомобиля в кредит, или может быть открытой кредитной линией, как в случае с кредитной картой, которая может использоваться для осуществления любых покупок. Финансовые учреждения, которые выдают потребительские кредиты, зачастую устанавливают лимит на максимальную сумму и самостоятельно определяют условия, на которых он будет выдаваться заемщику.

Обычно заемщик должен выплатить единоразовую комиссию за выдачу потребительского кредита, а в дальнейшем полностью возместить основную сумму (принципал) и проценты. Для кредиторов эти средства, в свою очередь, являются источником прибыли. Процентная ставка и размер комиссионных за выдачу кредита могут значительно колебаться, в зависимости от кредитной истории заемщика и политики кредитора. Для получения некоторых типов потребительского кредита заемщики обязаны страховаться, чтобы обеспечить дополнительную гарантию выплаты кредита. Например, при покупке автомобиля в кредит, кредиторы обычно требуют от заемщиков приобретения страхового полиса, компенсация по которому позволит выплатить кредит даже в том случае, если автомобиль будет полностью уничтожен или угнан.

Доступность потребительских кредитов для заемщика во многом зависит от макроэкономических условий. Когда экономика находится на подъеме, такие кредиты часто бывают легкодоступными для заемщиков, поскольку кредиторы не выдвигают слишком жестких требований. Однако заемщики может оказаться в долговой яме из-за потребительской задолженности, если он возьмет все доступные потребительские кредиты. В периоды рецессии или экономического спада кредитные рынки имеют тенденцию уменьшаться, потому что финансовые учреждения становятся менее склонными к риску, что делает получение потребительского кредита более сложным.

В современной практике кредитования используется ряд инструментов для оценки размера кредита, который сможет безболезненно выплачивать частное лицо или домохозяйство. Финансовые учреждения используют отчеты о кредитных операциях и другую информацию, чтобы определить максимально допустимый размер кредита для конкретного заемщика. В свою очередь заемщики желают оценить, насколько стоимость обслуживания долгов увеличит их ежемесячные расходы. Также желательно заранее подумать и рассмотреть различные ситуации, что произойдет в случае потери рабочего места или наступления других событий, которые могут повлиять на способность погашения задолженности.

Подробнее о потребительских кредитах можно прочитать в статьях:

Стоит ли брать потребительский кредит?

Кредитная карта – пользоваться или нет?

Автомобиль в кредит – выгодно или нет?


Спецификация фьючерсов

10.01.2018
Финансовый рынки / Фьючерсы

Спецификация фьючерсных контрактов является официальным документом, в котором организатор торгов (биржа) раскрывает все параметры фьючерсного контракта и правила торговли ... читать дальше

Обмениваемые облигации

04.01.2018
Финансовый менеджмент / Гибридные ценные бумаги

Обмениваемые облигации дают инвестору право их обмена на обыкновенные акции другой компании, в которой, как правило, у компании-эмитента есть доля в уставном капитале ... читать дальше

Ценообразование на основе затрат

28.12.2017
Управленческий учет / Модели ценообразования

Ценообразование на основе затрат (Cost-based Pricing) является подходом к определению цены реализации продукции на основе затрат с добавлением фиксированной наценки, которая позволяет выйти на целевую сумму прибыли ... читать дальше

Факторинг дебиторской задолженности

23.12.2017
Финансовый менеджмент / Управление рабочим капиталом

Факторинг дебиторской задолженности является одним из инструментов, позволяющим привлечь краткосрочное финансирование, путем передачи права требования долга фактору ... читать дальше

Варранты

12.12.2017
Финансовый менеджмент / Гибридные ценные бумаги

Варранты – это ценные бумаги, дающие право инвестору приобрести определенное количество обыкновенных акций по фиксированной цене (цене исполнения) в течение установленного срока ... читать дальше

Теория арбитражного ценообразования

07.12.2017
Финансовый менеджмент / Риск и доходность

Теория арбитражного ценообразования (англ. Arbitrage Pricing Theory, APT) утверждает, что цена актива зависит от множества факторов, однако превалирующим является эффективность арбитража ... читать дальше

Индексный анализ финансовой отчетности

28.11.2017
Финансовый менеджмент / Анализ финансовой отчетности

Индексный анализ предполагает трансформацию данных финансовой отчетности в форме индекса, которое позволяет отследить их изменение по отношению к базовому учетному периоду и определить тенденции ... читать дальше

Мультипликатор собственного капитала

22.11.2017
Финансовый менеджмент / Анализ финансовой отчетности

Мультипликатор собственного капитала или финансовый рычаг является коэффициентов, оценивающим в какой степени формирование активов профинансировано собственниками ... читать дальше

Модель Дюпона (DuPont)

16.11.2017
Финансовый менеджмент / Анализ финансовой отчетности

Факторный анализ на основе модели Дюпона (DuPont) предполагает декомпозицию коэффициента рентабельности собственного капитала (ROE) с целью определения факторов, оказывающих ... читать дальше