fi
Финансовые инвестиции
образовательный центр
✉ Контакты

Аннуитет - досрочное погашение кредита

Механизм досрочного погашения кредита по схеме "аннуитет" ограничен некоторыми условиями.

Досрочное погашение кредита при аннуитете возможно только в расчтетный период, начинающийся с даты платежа, продолжительность которого оговаривается в договоре кредитования (обычно это 5 рабочих или семь календарных дней). В случае досрочного внесения средств (до наступления расчетного периода) эта сумма удерживается на специальном счету, а на дату платежа средства списываются в счет погашения кредита.

Рассмотрим механизм досрочного погашения кредита при аннуитете на предыдущем примере.

Базовый график погашения выглядит следующим образом.

Дата платежа Тело кредита Остаток задолженности Сумма процентов Платеж
17.03 1386,69 18000,00 255,00 1641,69
17.04 1406,33 16613,31 235,36 1641,69
17.05 1426,25 15206,98 215,43 1641,69
17.06 1446,46 13780,73 195,23 1641,69
17.07 1466,95 12334,27 174,74 1641,69
17.08 1487,73 10867,32 153,95 1641,69
17.09 1508,81 9379,59 132,88 1641,69
17.10 1530,18 7870,78 111,50 1641,69
17.11 1551,86 6340,60 89,83 1641,69
17.12 1573,85 4788,74 67,84 1641,69
17.01 1596,14 3214,89 45,54 1641,69
17.02 1618,75 1618,75 22,93 1641,69
Итого 18000,00 1700,23 19700,23

Допустим, клиент внес 12.05 2500 долл. США в счет погашения кредита. До очередной даты платежа, а именно до 17.05, эта сумма будет находиться на специальном счете.

17.05 досрочное погашение кредита произойдет следующим образом. Из внесенных 2500 долл. США в счет погашения процентов будет направлено 215,43 долл. США (согласно базового графика). Оставшаяся сумма в размере (5000-215,43) 4784,57 долл. США будет направлена на погашение основной суммы кредита. Таким образом, остаток задолженности составит:

15206,98 - 4784,57 = 10422,41 долл. США

Поскольку базовый график погашения был нарушен, размер платежа при аннуитете пересчитывается и составляется новый график.

Исходными данными для расчета размера нового платежа будут:

Новый размер платежа составит 1241,61 долл. США, а базовый график погашения будет иметь следующий вид:

Дата платежа Тело кредита Остаток задолженности Сумма процентов Платеж
17.06 1093,96 10422,41 147,65 1241,61
17.07 1109,46 9328,45 132,15 1241,61
17.08 1125,17 8218,99 116,44 1241,61
17.09 1141,11 7093,82 100,50 1241,61
17.10 1157,28 5952,71 84,33 1241,61
17.11 1173,67 4795,43 67,94 1241,61
17.12 1190,30 3621,75 51,31 1241,61
17.01 1207,16 2431,45 34,45 1241,61
17.02 1224,28 1224,28 17,34 1241,63
Итого 10422,41 752,10 11174,51

В случае еще одного досрочного внесения платежа, размер следующих платежей и график погашения кредита пересчитывается аналогично.